发布日期：2024-06-16 14:12 点击次数：187
为落实《上海市坚抓对标更正抓续打造外洋一流营商环境步履决议》(简称《7.0版步履决议》)条目，助力开始打造商场化、法治化、外欧化一流营商环境，上海农商银行多措并举优化“金融生态”，明白“金融血脉”，引入“金融流水”，助力增强企业内生能源和商场发展活力。
践行“伙伴银行”，普惠金融“增量扩面”
旧年召开的中央金融责任会议强调，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融等五篇大著作。《7.0版步履决议》在金融做事鸿沟强调“推动实施绿色信贷关联政策”，并提议两个“增量扩面”——推动普惠小微贷款增量扩面，推动大数据普惠金融应用增量扩面。
“相对更为‘弱小势单’的民营小微企业，尤其需要得到金融资源的温和和支抓。”上海农商银行关联厚爱东说念主暗示，该行践行伙伴银行理念，一方面矍铄作念到不盲目抽贷、断贷；另一方濒临具备后劲的客户不惧贷、不吝贷，通过“贷长”“贷多”，提供互异化的金融做事，“护理”企业发展，相伴成长。
与大型企业比拟，小微企业基础底细薄、才能弱、渠说念少。除了褂讪的资金支抓以外，上海农商银行还积极为企业提供“融智”赋能升值做事，包括搭建客户政策资源库“鑫知库”，协助客户讲演“科技型中小企业”“专精特新”等科技名称，举办产业沙龙行为推动资源撮合，向具有股权融资需求的客户定向对接投资机构等等。
财务筹谋、投资引荐、政策有计划……上海农商银行与KY医疗生物科技有限公司之间的和谐从最早的贷款不断繁衍。3年来，银企两边在进款、贷款、贸金等维度真切和谐，助力企业子公司到手获批上海市“专精特新”中小企业、省级专精特新企业等名称，并见证企业完成B+轮股权融资。
同期，上海农商银行积极实际普惠金融应用，推动普惠业务“办理线上化、操作过程尺度化、身分坚韧智能化、贷后料理预警化”。如针对小微企业清寒典质物的痛点堵点，该行诈欺大数据分析对工商国法、征信税务、金融财富等信息进行精确客户画像，镌汰典质物依赖，不断完善适当于普惠小微贷款的风险预警监测机制和风险化解处罚机制。针对备受各界喜爱的绿色金融，上海农商银即将进一步升迁对公绿色信贷和个东说念主绿色信贷范畴，开拓可抓续发展挂钩贷款、ESG挂钩贷款、ESG债券等绿色金融居品，助力更多绿色信贷政策在沪落地。
为止2023年末，上海农商银行普惠小微贷款余额近780亿元、贷款客户超5万户，较年头离别增长逾21%和47%。2023年往日为近1200户小微企业首贷户披发贷款，往日累计为小微企业披发无还本续贷金额164亿元。后续，该即将连续探索“无贷户-首贷户-伙伴客户”递进式金融做事旅途，加大非典质类贷款和中历久贷款投放力度，为不同成长阶段的企业提供梯度培育、分层分类的开阔化做事。
扎根园区一线，科技金融“专科专营”
科技自立自立离不开金融做事体系的有劲支抓，而园区恰是上海外洋科创中心斥地的前沿阵脚。《7.0版步履决议》提议，率领园区(楼宇)抓续升迁专科做事能级，落实高质地孵化器培育政策，升迁科技后果滚动遵守。
科技更始具有“迭代快、风险高、轻财富”等特征，作念好科技金融的前提是“懂行”的专科团队和“对路”的专科居品。上海农商银行聚焦科技更始‘源流流水’，辅以更始金融居品，探索企业全人命周期抽象赋能，先后成立了科技型中小企业融资中心、全市首家科技金融专营支行、首个总行级科技金融功绩部，营造“敢贷、愿贷、能贷”的讲求氛围。在赋能做事方面，2018年10月运转的“鑫动能”政策新兴客户培育磋议抓续迭代优化，在旧年升级为以“五专做事+六维赋能”为中枢的3.0版。
为了让科技金融做事更“接地气”，上海农商银行旧年运转“园区主持行”模式，在往日完成158个攻坚园区、47个特色产业园的对接探访，此外还开展“百园万企园区纵贯车”系列行为。经过多年莳植，该行进一步摸清了全市各大产业园区的“家底”，既为园区内种种型商场主体提供“融资+融智”的一揽子抽象金融做事，也为园区高质地招商引资提供金融支抓，推动“带资源进园区、推做事到企业”，末端“银-园-企”的发展共促。
GLKX通讯科技(上海)股份有限公司属于集成电路芯片设想行业。该公司此前在上海仅设有一个研发团队，专诚加大在沪投资范畴。基于对上海各园区产业政策的历久积淀，上海农商银行与企业积极对接通常，保举落户决议，争取优惠政策，并配套金融做事支抓，搭建起企业与园区之间的桥梁。最终，促成该企业于2021年将总部举座迁至浦东张江，受益于上海讲求的科创氛围，企业于2023年到手登陆科创板。
此外，为将做事触达至更早期的科技型企业，上海农商银行针对在孵企业痛点，发布了“鑫孵贷”专项做事决议，通过专科的做事团队，私有的做事决议、专项的配套机制及专享的特色居品，为早期科创企业“济困解危”。
为止2023年末，蔬菜制品上海农商银行科技型企业贷款余额超925亿元，累计做事科技企业近6900户，范畴与户数均位居全市前哨，其中“鑫动能”库内企业达940家，库内上市企业达100家。本年，该即将连续升迁“百园万企”做事能级，造成“一园一策”做事决议，强化支抓特色产业累积和产业生态培育的做事力度，末端金融供给侧和需求侧精确对接。
更始居品频出，无形价值变有形
清寒典质物是许多企业“融资难融资贵”的堵点。上海农商银行建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，针对不同的企业本性、需求，推出特色化居品。
如“创业担保贷款”具有免抵质押物、贷款期限天真、抽象融资资本低等特色，精确滴灌初创期企业。JDSW医药斥地有限公司四肢一家专攻肿瘤个体化调感性疫苗的更始企业，由于其居品研发尚处早期阶段，研发和交易化风险均难以适度，银行较难赐与信贷支抓。上海农商银行基于对行业远景、研发才能等非财务性目标的考量，向企业披发了200万元创业担保贷款。
“常识产权质押融资”不错最大化发达企业的专利天禀及研发上风，推动“知产变财富，专利成红利”。上海R生物科技股份有限公司是国度级高新技艺企业，已请求专利29项，外洋专利12项，现在处于高速成历久。上海农商银行了解到公司筹谋情况及融资需求后，充分诈欺上海市融资担保中心常识产权质押融资担保业务政策，选定担保贷款叠加常识产权质押，到手为企业提供500万元融资，助力企业发展。
“质地贷”是为得到质地荣誉的企业量身定制的金融做事决议。该决议可将“质地”荣誉调整为融资增信，授信额度最高可达5亿元，贷款专项用于企业加强品牌料理、居品研发、技艺改进和转型升级，为升迁企业更始才能和发展活力注入资金支抓。包括上海永继电器股份有限公司、中国石化上海石油化工股份有限公司等都已得到关联支抓，旧年9月推出于今，上海农商银行“质地贷”累计投放范畴冲突6亿元。
表里高效联动，共建营商生态圈
优化营商环境是个“慢活”，需要量入计出的“恒心”和联袂并肩的“皆心”。《7.0版步履决议》提议，强化政企社学和谐共建，建立政企互动、市区联动、商会协同的常态化、轨制化通常机制。
旧年，上海农商银行联袂政府单元、园区平台、来回所、科研院所及高校、投资机构、证券公司、中介机构等和谐伙伴，共同打造以科技企业为中枢的和谐生态圈——“鑫生态”，为客户提供全周期、多头绪、互异化的赋能升值做事。
上海ZL半导体科技发展有限公司由于研发插足多且短缺抵质押物，在成立之初难以匹配传统贷款居品。上海农商银行抽象探究企业的科创属性，集会上海市中小微政策性融资担保基金料理中心为其披发了300万元贷款，成为企业那时在交易银行的首笔融资。尔后企业快速成长，败表露股权融资需求，该行在旧年协助企业对接专科投资机构，助力客户得到天神轮投资2000万元。
除了外部的跨界互动，还有里面的投商行一体化。上海农商银行通过股加债、信贷+非贷、表内+表外、本行+控股金租+外部的联动，为客户提供全人命周期的抽象金融做事。2023年，该行承销债券金额同比增长31.53%，并购业务范畴同比增长34.52%，代理推介业务客户数同比末端翻番。
探索数据赋能，缩减企业“跑腿资本”
除了镌汰筹谋和融资资本，怎么末端“数据多跑路、企业少跑腿”亦然优化营商环境的坚苦标的。《7.0版步履决议》中多处强调要优化数字营商环境，如在金融做事中提议“落实绿色融资、担保来回、电子支付等鸿沟关联监管政策”，在政务做事中提议“强化数据分享，幸免近似提交材料，最大限制便企利民”。
事实上，上海是寰宇最早引入电子证照的区域之一，早在2020年就开始末端电子营业牌照与电子印记同步披发。为了最猛进程便利企业，上海农商银行不断实际电子证照在金融鸿沟的更始应用，始创通过电子营业牌照、电子印记认证款式办理银企对账、账户明细查询的功能，障翳企业开户预约和营业牌照有用期自助变更等场景。本年3月，该行“电子证照预约开户业务”被纳入上海市商场监督料理局电子证照小法子，进一步拓展了电子证照业务的办理渠说念。
企业对公账户的开户体验是营商环境的坚苦构成部分。上海农商银行始创智能低柜对公开户业务模式，末端客户自助在业务办理过程中的信息阐明、无纸化办理及及时交互功能，简化了纸质材料的信息查对及修悔改程。该行还支抓线上渠说念预约请求办理开户，客户可自行通过手机或电脑进行线上预约，现在企业开户线上渠说念预约率已跨越90%。
营商环境莫得最佳，惟有更好，优化营商环境恒久在路上。瞻望翌日，上海农商银即将充分发达自己上风蔬菜制品，鼓励科技金融专营体系斥地，扩大普惠金融做事障翳面，深化“政园银企”多方和谐机制，拓展数字应用场景，为上海外洋金融中心和科创中心斥地作念出更大孝敬。
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